人身意外伤害保险PPT
人身意外伤害保险的概念和特点（一）人身意外伤害保险的概念人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧...
人身意外伤害保险的概念和特点（一）人身意外伤害保险的概念人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故；而在跳水比赛中，运动员为完成高难度动作，因技术失误造成骨折则属故意所致，前者应属于人寿保险的范围，后者就不能属于人寿保险的范围。（二）人身意外伤害保险的特点人身意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其基本内容是：投保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项，即死亡给付和残疾给付。人身意外伤害保险具有以下三个特点：短期性意外伤害保险是短期险；通常以一年期为多也有几个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程；出差人员的意外伤害保险，保险期限只有几天到十几天灵活性人身意外伤害保险中很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的（不超过最高限额），保险责任范围也往往由当事人双方约定。投保手续也十分简便，不需要被保险人参加体检，只要有付费能力，一般的人均可参加保费低廉一般讲意外伤害保险费率的高低与保险期限、保险金额无关，而与被保险人的职业有关。被保险人的职业风险越高，意外伤害保险费率就越高；职业风险越低，意外伤害保险费率就越低。因此，从事较危险职业的被保险人（如矿工、建筑工人等），交纳的保险费较多；而从事较安全职业的被保险人（如银行职员、公司职员等），交纳的保险费则较少。由于意外伤害保险的保险费率与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而大多数行业的职工在年轻时遭受意外伤害的概率较大，而年长后遭受意外伤害的概率较小，因此，意外伤害保险的保险费不能分摊于整个生涯，只能按短期计算，费率均高于其他寿险。意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多人身意外伤害保险的内容（一）人身意外伤害保险的保险责任人身意外伤害保险的保险责任一般包含两部分：死亡给付被保险人遭受意外伤害造成死亡时保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付残废给付被保险人因遭受意外伤害造成残废时保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付、按比例给付或加害给付。残疾程度越大，给付比例越高（二）人身意外伤害保险的除外责任在人身意外伤害保险中，保险公司对以下情况不负赔偿责任：被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害由于被保险人的自杀行为造成的伤害对于以上四条，在保险条款中应明确列为除外责任。此外，在我国的人身意外伤害保险条款中，还规定被保险人在保险期限内由于下列原因造成的死亡或残废，保险公司不负保险责任：被保险人由于疾病死亡或残废被保险人自杀或犯罪行为所致的死亡或残废被保险人因战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱行为所致的死亡或残废被保险人因核辐射所致的死亡或残废被保险人因医疗事故所致的死亡或残废被保险人未遵医嘱私自服用、涂用、注射药物所致的死亡或残废被保险人因意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡的被保险人因不可抗力如：地震、洪水、海啸、雪崩、雹灾、暴雨、泥石流、崖崩、滑坡、地面突然塌陷等所致的死亡或残废被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动所致的死亡或残废人身意外伤害保险的种类（一）个人意外伤害保险个人意外伤害保险是以个人作为保险对象的意外伤害保险。个人意外伤害保险又可以进一步按照保险期限的不同分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险。（二）团体意外伤害保险团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外伤害保险，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。由于意外伤害保险的保险费与被保险人的年龄和健康无关，而是取决于被保险人的职业，而一个团体的成员从事风险性质相同或相近的工作，所以与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件采用团体方式投保。（三）航空意外伤害保险航空意外伤害保险是一种特殊的人身意外伤害保险，它是被保险人在乘航空器期间发生意外伤害事故时，保险公司负责给付保险金的保险。航空意外伤害保险一般是短期保险，保险期限从被保险乘客踏入保险单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。航空意外伤害保险的保险金额以保险条款规定为准，保险费率大致均为2‰左右。航空意外伤害保险属定额给付性保险，即双方事先约定保险金额，当被保险人死亡或伤残时，保险人按合同规定一次性给付保险金，其给付的保险金数目是死亡或伤残约定的保险金额。因此，航空意外伤害保险是给付性保险合同。（四）旅游意外伤害保险旅游意外伤害保险是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。旅游意外伤害保险的特点是保险期限短，保费低，保障高。通常，该险种的保费是按天计算，每天保费一元左右，但最高保障额度却高达几十万元。人身意外伤害保险的费率厘定意外伤害保险的纯保费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。厘定意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类别制定保险费率。一年期的意外伤害保险费率的最高值一般不超过千分之四。最低值不低于千分之零点五。团体意外伤害保险的费率因团体所属行业或团体的性质不同而异。对从事较危险行业的团体，如建筑工人团体、水上作业团体、森林工人团体等，意外伤害保险的费率相对较高；而对从事一般行业的团体，如商业团体、学校团体等，其费率相对较低。人身意外伤害保险的赔偿计算在人身意外伤害保险中，保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额，即投保人向保险人交纳保险费的最高限额，也是保险人给付被保险人死亡保险金或残废保险金数额的最高限额。（一）死亡给付被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。（二）残废给付被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。残疾给付是分付、按比例给付或加害给付。残疾程度越大，给付比例越高。（三）医疗给付被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。（四）停工给付被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。人身意外伤害保险的意义与功能人身意外伤害保险是众多人身保险险种之一，它的保障项目包括死亡给付、残废给付、医疗给付和停工给付。投保了人身意外伤害保险的被保险人，在保险期限内遭受意外伤害，并在180天内因意外而死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力的，保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。这一险种投保手续简便，保费低廉，保障功能强，是每个人都应该拥有的一份保险。总的来说，人身意外伤害保险的意义与功能主要体现在以下几个方面：为被保险人提供安全保障人身意外伤害保险能够为被保险人在遭受意外伤害时提供一定的经济保障，帮助被保险人及其家庭应对突发意外带来的经济压力促进社会稳定和发展人身意外伤害保险能够减轻社会负担，缓解因意外伤害导致的社会矛盾，有利于社会的稳定和发展提高人们的保险意识人身意外伤害保险的普及和推广，有助于提高人们的保险意识，使人们更加关注自身和家人的安全保障综上所述，人身意外伤害保险作为一种重要的保险产品，在人们的生活中发挥着不可替代的作用。我们应该积极投保人身意外伤害保险，为自己和家人提供全面的安全保障。人身意外伤害保险的购买建议（一）了解保险条款在购买人身意外伤害保险时，首先要详细阅读和理解保险条款。这包括保险责任、除外责任、理赔流程等内容。了解清楚哪些情况可以获得保险赔偿，哪些情况则不在保险范围内，有助于在需要时正确申请理赔。（二）选择适合自己的保险计划根据个人需求和经济状况，选择适合自己的保险计划。一般来说，保险金额越高，保费也相应越高。建议根据自己的实际情况和需求，选择适当的保险金额和保险期限。（三）注意保险期限人身意外伤害保险的保险期限一般较短，通常为一年或几年。在购买时，要注意保险期限，确保在需要时能够获得保障。同时，也要及时续保，避免保险中断。（四）了解理赔流程在购买人身意外伤害保险时，也要了解清楚理赔流程。这包括报案、提交理赔材料、等待审核等环节。在需要理赔时，按照流程正确操作，可以更快获得赔偿。（五）选择信誉良好的保险公司购买人身意外伤害保险时，要选择信誉良好、服务优质的保险公司。可以通过查询保险公司的信誉评级、理赔速度、服务态度等方面的信息，来选择最合适的保险公司。人身意外伤害保险的未来发展趋势（一）个性化定制随着人们对保险需求的日益多样化，人身意外伤害保险将更加注重个性化定制。保险公司将根据客户的年龄、职业、健康状况等因素，提供定制化的保险方案，满足不同客户的需求。（二）智能化服务随着科技的发展，人身意外伤害保险将逐渐实现智能化服务。例如，通过大数据分析、人工智能等技术手段，实现自动化理赔、智能客服等服务，提高客户体验和服务效率。（三）多元化产品未来，人身意外伤害保险将推出更多元化的产品，满足不同人群的需求。例如，针对特定职业或活动的保险产品、面向不同年龄段或健康状况的保险产品等，将更加细分和专业化。（四）科技化风控在风险控制方面，人身意外伤害保险将更加注重科技化手段的运用。例如，通过物联网、大数据等技术手段，实时监测和评估风险，提高风险控制和预防能力。总之，随着科技的进步和人们对保险需求的不断变化，人身意外伤害保险将不断发展和创新，为人们提供更加全面、便捷、个性化的保障服务。
